肇星银行致力于普惠金融和技术领域的小额和小额贷款超过4000亿英镑

近年来,普惠金融的“瓶颈”正被互联网、大数据和人工智能等技术突破。

近日,招商银行披露普惠金融最新报告卡——截至2019年4月,普惠对小微企业贷款余额超过4000亿元,七年内共发放小微贷款2.5万亿元以上,在服务实体经济、践行普惠金融方面发挥了“主导作用”。

更罕见的是,新发放的小额贷款中有75%是通过在线平台发放的,这创造了“体验更少、流程更少、贷款速度更快”的一键式贷款体验。

金融科技的重要性对于肇星普惠金融的快速发展是不可或缺的。

近年来,招行以金融科技为抓手,开发了从申请到放款仅需60秒的闪肇星银行致力于普惠金融和技术领域的小额和小额贷款超过4000亿英镑电贷平台、打造了全国独树一帜的“一个中心批全国”零售信贷工厂集中审批模式,以“有智慧”的金融科技成就“有温度”的金融服务,助力普惠金融战略跑出加速度。近年来,肇星银行以金融科技为起点,开发了一个从申请到贷款只需60秒的快速贷款平台,为零售信贷工厂创造了一种独特的全国集中审批模式,“全国一个中心集团”。凭借“智能”金融科技,肇星银行实现了“温度”金融服务,帮助普惠金融战略运行更快。

国内银行业共发放2.5万亿小额贷款和小额贷款。招商银行是较早启动普惠金融战略的银行之一,并多次探索普惠金融的创新模式。

早在2012年,招商银行就开始实施“两小”战略,提升了小微金融在全行的战略地位。过去七年来,招商银行不断提高服务能力,完善通用小微业务系统。在不断创新的推动下,招商银行共发放小额贷款2.5万亿元以上。

从此前发布的2018年年度报告来看,投资普惠金融已成为机构和银行稳步提高绩效的重要驱动力。

2018年,肇星银行全面完成小微企业包容性贷款“两增两控”目标。

经过多年的探索,普惠贷款已成为本行优质资产的重要组成部分。截至2018年底,本行小微企业普惠贷款超过3900亿元,在同业中排名第三,在股份制银行中排名第一。2018年,招商银行向小微企业发放1700多亿元包容性贷款,第四季度新增贷款利率较年初下降100个基点以上。

金融科技帮助普惠金融发展普惠金融普惠金融最重要的两个焦点是“共同”和“有益”。

其中,“通用”意味着让更多的用户享受平等和公平的金融服务,而“仁慈”意味着降低金融成本。

但是普惠金融有着明显的长尾,数量少、分散、数量大、市场大空。普惠金融是通过传统的银行模式和产品进行的,具有明显的不经济和低效的特点。

因此,金融技术在发展普惠金融中发挥着至关重要的作用。以大数据、云计算、人工智能、区块链和移动互联等技术为核心,针对金融长尾市场,可以提高效率、降低运营成本,为普惠金融提供更加丰富的落地场景,让更多需要的人获得金融服务。

今年3月,中国人民银行金融科技委员会2019年第一次会议明确指出,“金融科技应充分利用优化信贷流程和客户评价模型,降低企业融资成本,缓解民营企业和小微企业融资困难,提升金融服务的实际经济能力”。

2018年,肇星银行“金融科技银行”建设取得重大进展,年信息化投资65.02亿元。

在金融拥抱科技的过程中,肇星银行不断探索科技在普惠金融实践中的应用。在此基础上,重新探讨了普惠公司、风力控制和收入之间的关系。借助金融科技,成功创建了网上平台、集中审批和专业团队服务相结合的新模式。开发了一个从申请到贷款仅需60秒的快速贷款平台,创建了独特的“一中心一批全国”零售信贷工厂全国集中审批模式,成立普惠金融服务中心,覆盖全国44家分支机构。

建设数字生态系统2016年9月,数字普惠金融的概念首次在杭州G20峰会上提出。

会议通过了三份文件:《20国集团数字普惠金融高级原则》、《20国集团普惠金融指标体系升级版》和《20国集团中小企业融资行动计划实施框架》。

其中,《20国集团数字普惠金融高级原则》是国际社会首次推出该领域的高级别指导文件,是发展全球普惠金融的重要里程碑。

业界普遍认为,发展数字普惠金融是解决小微企业融资困难和融资成本高的重要手段。

目前,数字技术与普惠金融的深度融合已成为金融领域创新的焦点。发展数字普惠金融不仅符合数字时代的要求,也是解决普惠金融实际问题的重要手段。移动互联网、大数据、云计算和智能终端等技术的发展消除了时间和空限制,促进了信息共享,降低了交易成本和金融服务门槛,有效扩大了金融服务覆盖面,为发展普惠金融提供了新思路,展现了巨大的发展潜力。

目前,肇星普惠金融已经从线下走向线上,从单一贷款发展成为一个完整的小微企业生态系统,并发展成为一个更广泛、更可持续的商业模式。

从平台出发,搭建产品,拓展场景,广泛合作,实现从低端到低端、高端的完整生态,从而开启应用时代全民利益的新征程。

未来,肇星银行还将搭建开放平台,与政府和机构建立开放共赢的合作模式,构建数字包容性金融生态系统,为小微企业、农民、低收入城镇居民等弱势群体提供更好的金融服务。

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