威尼斯3欧阳日辉谈中小银行转型:最大的困难是人才匮乏

WEMONEY——9月20日,凤凰网WEMONEY主办的2019零售金融技术(北京)峰会暨零售金融技术智库在北京举行。中央财经大学中国互联网经济研究所副所长欧阳日辉出席圆桌论坛并进行讨论。

城市商业银行如何发展零售金融?欧阳日辉指出,城市商业银行在改造零售金融方面有以下三个优势:一是城市商业银行与地方政府关系非常好,可以得到地方政府的支持,建立和完善自己的金融生态圈;二是城市商业银行规模相对较小,机制灵活,“扭亏为盈(零售金融)”也相对较快,可以按照特色化、专业化的方式进行建设。三是城市商业银行迫切需要数字化转型,积极性很高。

欧阳日辉进一步介绍说,与大银行相比,城市商业银行一般会选择更务实、简单实用的项目或系统。项目启动后,他们可以在短时间内显著改善业务或服务。

欧阳日辉在谈到中小银行转型遇到的主要困难时提到,最大的问题是人才。

城市商业银行和农业商业银行大多位于三线城市和地级市,人才严重短缺。

其次,中小银行在转型过程中也会遇到如何与科技公司合作以及新技术与旧机制耦合的问题。

目前,许多银行纷纷设立金融科技子公司。这些困难能解决吗?欧阳日辉认为,目前银行设立科技和金融公司有两种方式:一是金融科技公司为银行业务服务。

第二是一家开放的技术和金融公司,它不仅为银行服务,还想接管其他与银行相关的业务。

一般来说,现有的金融科技公司可以为银行提供满意的服务,但是否每间银行都需要设立科技附属公司呢?这个话题值得思考。

(凤凰网WEMONEY张国栋/编者)附件是在欧阳日辉论坛上发表的演讲全文:主持人尹振涛:李主任在新时期的零售金融和最初想象的零售金融之间还有很大的空间空。

欧阳先生。

欧阳日辉:今天会议的主题是零售金融科技峰会。零售金融这个词一直存在。2015年,关于零售金融的讨论开始进入高潮,2017年达到高潮。

今天,我们在原来的基础上增加了一个词“技术”。这个词怎么会被打破?在我们会议的背景墙上,零售金融和技术是脱节的。讨论是否应该添加“技术”一词。零售金融技术是一个完整的词。

如果今天会议的题目不正确,我们对这个词的理解会有不同的看法。

我们今天的论坛赋予了新的内涵——“零售金融技术”。我知道组织者想从商业银行和科技公司如何整合和发展的角度重新定义这个概念。

就我所关心的零售金融而言,齐先生刚刚介绍我在两家银行工作,并在学校从事科学研究。

就我个人而言,我也与一些城市商业银行进行了密切接触,并观察了它们的零售金融业务。

城市企业如何看待这个问题?在我看来,城市商业银行在零售金融方面也有自己的优势。当然,现在城市商业银行也面临着零售金融的难题。

城市商业银行在零售金融方面的优势如下:第一,城市商业银行与地方政府的关系非常好。城市商业银行在地方政府的支持下工作,以服务地方政府和地方经济发展为目标。

城商行得到地方政府的支持,建立金融生态圈,很多城商行都在做这方面的工威尼斯3欧阳日辉谈中小银行转型:最大的困难是人才匮乏作,打造涵盖衣食住行游购娱医教等的智慧生活圈。城市企业得到了地方政府的支持,建立了金融生态圈。许多城市企业正在做这项工作,以建立一个涵盖食品、服装、住房、旅游、购物、娱乐、医药和教育的智能生活圈。

其次,城市业务相对较小。杨涛教授刚才也提到了“小而漂亮”这个词。小的优点是机构相对灵活,周转相对较快。它可以根据自己的特点和专业方式来建造。

与大银行相比,它们通常选择简单实用的项目或系统。一旦项目启动,它们就与业务高度集成,并且通常会在短时间内显著改善业务或服务。

与大银行相比,由于网点数量少、业务量小、决策速度快,所需资金较少。

从Xi安行的角度来看,有一些自主开发的金融技术产品。

第三,该市商业银行迫切需要数字转型,而且积极性很高。

今天,许多客人谈到了这些城市企业面临的巨大困惑。陶珍教授刚才也提到了。十年前,我们谈论公司业务,现在我们谈论零售业务。十年前,如果你想成为分公司或支行行长,你不可能在公司业务上做得很好。

现在也是这样,但将来不一定是这样。将来,我们必须做好零售业务,然后才能成为分公司或支行的行长。

城市企业积极拥抱科技,学习能力强。

今天的主题特别好,邀请客人的结构也特别好,包括特许金融机构、科技公司、准金融公司和媒体。

你为什么邀请每个人来这个论坛?我认为特许金融机构和金融科技公司在这个论坛上交流信息、碰撞思想、整合资源,共同努力形成有效的合作机制,一直是一个非常重要的想法。

突破目前零售金融发展的困境是金融机构与互联网平台的结合或合作。

我提到的互联网平台包括互联网技术公司、电子商务平台、社交媒体平台和类似的金融平台。让我们探索如何有效地合作。

有几种有效合作的方式。首先,我们能否讨论金融机构的股权重组,我们能否将互联网平台和科技企业纳入金融体系,成为它们的重要股东,并通过资本合作形成利益共同体?

主持人尹振涛:这与商业银行法相冲突。

欧阳日辉:是的,有冲突。上市公司可以在股票市场上做到这一点。

未上市的银行可以探索这条道路,并在值得讨论的政策上进行创新。

二是人才合作。我调查过城市商业银行。关于科技,我们可以简单地把他们分为自有科技人员和外包科技人员。我已经调查了几家城市商业银行。这可能是比例。自有科技人员比例占20%-50%,最高可达50%,外包科技人员比例占50%-80%。

主持人尹振涛:你说的是上市的城市商业银行和农业商业银行,其中很多没有上市。

欧阳日辉:我说的是上市的城市公司。

上市的城市公司可以获得数据,但那些没有上市的公司不能。

有很多商业机会。

主持人尹振涛:欧阳先生谈了很多城市商业银行和农业商业银行与普惠金融、金融技术和消费金融紧密结合的可能性。另一个问题是咨询欧阳先生。你认为小银行转型的主要困难是什么?欧阳日辉:我们都知道应该有一个转变。对于这种转变没有争议。但是为什么这种转变在某些地方不是特别有效呢?我们也在考虑这件事。

首先,最大的问题是人才。

毛主席说,路线方针正确,关键在人。我们知道转型非常重要,但是我们在哪里可以找到人呢?城市企业和农业企业大多位于三线城市和地级市。地级市在哪里可以找到懂科技的人才?这是一个大问题。

第二,中小银行应该如何与科技公司合作?

银行想和科技企业合作,所以很多科技企业也想找业务。

今年年初,中央银行业务部审查了北京金融机构的科技项目。大多数银行与一些科技企业合作。

目前的情况是,从事科学技术的人对科学技术评价很高,但他们不懂金融,也不知道金融的整个过程和难点。我行人员告诉科技人员,科技人员没有从事金融工作,对金融工作了解不够。

一个相关的问题是,中小银行也知道科学技术非常重要,需要运用科学技术手段,但他们不了解科学技术。科学和技术发挥什么作用?技术应用到什么程度?你选择与哪些科技公司合作?他们也不明白。

这个问题不仅存在于金融机构,也存在于农业电子商务等其他领域。懂技术的人不懂农业,懂农业的人不懂技术。在医学和媒体领域,懂媒体的人不懂技术,懂技术的人不懂媒体。这是一个常见的问题。

第三,新技术与旧机制的耦合。

在传统机构突然与新机构连接后,如果连接不好,旧机构和新运行模式是否能够耦合并有效协调以达到效果可能会产生问题。

主持人尹振涛:银行科技子公司的设立现在能解决这样一个问题吗?欧阳日辉:目前,几家大银行已经设立了科技子公司。最近,他们研究了这个问题。

银行建立技术和金融公司有两种方式:第一种是金融技术公司为其业务服务。

第二是一家开放的技术和金融公司,它不仅为银行服务,还想接管其他与银行相关的业务。

目前,一些银行已经取得了令人满意的成绩,如兴业银行(Industrial Bank),它在成立金融科技公司后做得很好。

例如,建行已经应用了一套技术系统,如ABCDMIX来重新设计业务流程,业务也可以完成。

总体而言,现有金融科技公司对本行业务的影响总体令人满意。

然而,有一个问题值得思考:每家银行都应该设立一个技术子公司吗?主持人:一般来说,客户需要的是我们能提供的。

每个人对技术支持的零售金融的未来有什么期望?欧阳日辉:我没想到这么高。今天,零售金融技术智库在王琦成立。

我期望王琦建立的智库能为在座的金融企业和科技企业搭建一个有效的平台,实现信息交流、意识形态碰撞和资源整合三大功能。

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